习近平总书记指出，“数字经济是全球未来的发展方向”。临沂市深入贯彻落实总书记重要指示精神，大力推动“数字+金融”战略，谋划建设现代化供应链金融共享中心，探索数字金融新业态新模式，以供应链金融数字化发展驱动实体经济，创新实践走在了全国前列，成功打造了“临沂区域商票”模式，涌现出了以深度数科供应链服务平台为代表的一批改革典型。深度数科先后受到人民银行上海总部和上海票据交易所相关领导调研指导，山东监管局党委书记王俊寿在银保监会召开的新闻发布会上做了专题推荐，提出：“临沂模式”“齐鲁样板”，用“山东方案”解决全国问题。《金融时报》《人民日报》《新闻联播》《经济日报》《大众日报社》等媒体相继对临沂模式做了专题报道。

深挖潜力 创新突破

抢抓供应链金融创新布局机遇

临沂是闻名全国的市场名城、物流之都。随着商贸物流产业进入成熟期，互联网电商正逐步改变传统的供需模式，传统供应链面临着发展的考验。一是贸易物流规模大，但资金流没有形成聚集效应，存在“钱都在货上”的问题，市场主体资金成本高。二是市场主体基本上都是民营企业，融资途径单一，存在“外部资金很难认可，低成本的钱进不来”的问题。三是本地传统金融机构服务模式，已经无法满足商城现代供应链发展的需求，存在“金融机构产品服务和供应链企业融资需求不匹配”的问题。

临沂市委、市政府坚持问题导向，着力破解供应链金融方面的问题短板，抢抓供应链试点城市建设机遇，以建设区域金融中心为目标，以商业票据电子化交易为切入口，大力推进供应链金融新业态、新模式创新应用。一是加强政策引导。组织成立供应链金融创新领导小组，制定出台《关于规范发展商业承兑汇票业务助推产业链融资的指导意见》《关于推动临沂市供应链金融发展服务实体经济指导意见》等一系列制度性文件，明确了供应链金融的发展方向。二是注重行业自律管理。在加强政府部门监管的同时，引导有关企业和银行成立临沂市供应链金融协会，将50余家企业列入供应链融资试点“白名单”，依托供应链票据风险控制系统对“白名单”企业实行动态管理，推动了供应链金融规范发展。三是加大推广力度。在2018-2021年的资本交易大会上，供应链金融作为一个重要专题，列入大会议程，邀请了国内诸多金融监管部门领导、专家、学者，研究探讨支持供应链金融业务发展创新工作。在市内多次召开重点企业、金融机构参加的供应链融资及资管新规业务培训会议，进一步推动区域商业票据发展工作。四是开展“银担商票保”试点。结合区域内大型骨干企业少，优质中小型企业多的特点，在全市创新推出了“银担商票保”模式，即以部分优质中小型企业为承兑主体，由政府担保机构为其提供担保增信，商业性银行予以贴现。自2020年下半年试点以来，13家中小企业开展了“银担商票保”业务24笔，累计贴现金额9000万元，有效解决了中小型企业综合信誉度弱和融资成本高的问题，推动了供应链金融创新发展。五是建立票据金融服务平台。支持山东深度网络科技有限公司（以下简称：深度数科）开发建设“深度票据网”，为企业提供保贴、保兑、线上流转等服务，满足不同企业不同环节的融资及支付需求。目前,深度票据网拥有企业客户10万多家,全国大型资金方和投资金融机构2000家,日均交易规模80亿元,平均每天有12000多家企业在平台实现约30000笔票据融资。

作为临沂区域商票模式的企业主体，深度数科持续开展业务创新，将票据与供应链发展紧密结合起来，先后建立了“深度票据网”“商票板”“金融云开放平台”三大平台，形成了全国首个万亿级供应链金融服务平台，全国供应链企业间票据融资聚焦在临沂，推动商贸物流金融一体化升级，助推临沂企业商业信用发展，吸引外部资金服务本土实体产业，由此形成了领先全国的商票“临沂模式、齐鲁样板”。该模式利用先进的技术架构推动了金融机构由“网点柜台模式”“网络银行模式”转向数字银行“上门到家模式”，打破金融服务“零距离”，嫁接全国的金融资源服务临沂实体经济，并逐步形成了“标准化、数字化、开放化、集约化”的可输出模式，面向全国提供供应链开放共享能力。

搭建载体 开放服务

建设供应链金融共享中心

2016年人民银行总行推动票据全面电子化以后，深度数科创新数字经济平台新模式，以票据交易撮合为基础,先后搭建票据服务平台（深度票据网）、“商票板”“金融云开放平台”等三个数字金融服务平台，引领临沂供应链金融向数字平台中心化发展，促进数字临沂迈向新阶段。

（一）搭建票据服务平台。深度数科在金融监管部门和金融机构的指导支持下，搭建了深度票据网供应链票据服务平台，为小微持票企业和用票支付企业提供信息共享、交易撮合、在线快贴等服务。在信息共享方面，任何有票据融资需求的企业,只需要提供合法的营业执照、法人身份证信息、银行对公账户等,经过实名认证后,都可以通过智能化“签手”工具(自主研发的票据服务工具),一键发布到深度票据网平台。在交易撮合方面,持票企业可以将持有的票据在平台进行对价转让，有用票支付需求的企业可以在线直接支付对价后,买入所需票据用于采购再支付。同时继续发挥了票据在供应链中的信用支付融资价值，不仅能够在本地市场进行转让交换，还能面向全国寻找最低成本的合作方，金额、期限、承兑行可以自由挑选。通过在线交易，一方面降低了持票企业的融资成本，另一方面节约了用票企业的采购成本，双方按照市场公允价格约定公平合作，让“三小一短”的票据融资难题得以解决。在票据在线快贴方面，通过与商业银行合作,接入商业银行快贴系统,任何一家合法企业均可按照贴现的准入要求,在线直接提交票据贴现需求和贴现审查材料,对比贴现成本后选择合适的银行服务,10分钟内完成一笔票据安全交易,切实解决了企业与金融机构之间票据融资信息不对称、融资成本高、融资效率低下等问题,真正实现贴现利率低、变现速度快、小票也能贴。2017年，深度票据网上线运营，2020年全年交易额突破8200亿元，服务全国6万多家企业。2021年上半年增量超过去年全年，平台日均发布票据转让需求约300亿元，日均完成票据转让交易约100亿元，服务小微企业接近10万家，平均交易金额20万元每笔，成为全国票据企业间市场的有效补充。

（二）搭建“商票板”。深度数科依托临沂金融监管部门制定的商票“白名单”制度、“主办银行制度”“额度管理办法”，按照信用数字化发展的思路，把原本不透明的商业信用进行数字化技术升级，搭建“商票板”供应链金融服务平台，推动信用标准化发展，吸引外部的资金投资临沂企业商票，服务本土产业。一是实行准入管理。平台自主研发商票“发行系统”，制定准入标准，对所有开票企业，按照其企业规模、信用数据、供应链关系、财务数据、法人数据等进行大数据建模，形成了一条全国领先的“商票板”准入标准。按照准入标准建立核心企业清单，进入清单的企业只需要提供相关的财务数据、供应链数据、征信数据、法人信用数据、公开市场融资数据，即可线上完成对核心企业的准入，并对准入企业数据进行动态管理，相关数据与供应链金融协会、金融机构、金融监管部门实现共享。目前，累计管理全国60多家大型核心企业，发展商票近2000亿元，保持零违约记录。二是构建票据企业间交易“价格指数”。平台通过大数据技术的研发，根据每天市场挂单和接单的时时数据进行分析，对比历史价格数据，建立票据价格指数算法模型，形成了具有全国影响力的企业间票据“价格指数”，对不同承兑人分类、不同价格区间、不同金额区间、不同票据状态属性等进行时时分析，通过“价格指数”算法模型，为交易双方提供有公信力的价格指导，该价格指数有利于稳定票据市场利率，便于金融机构实现科学市场定价，防控票据市场风险，推动票据市场利率市场化、透明化发展，弥补了中国票据市场长期以来缺失的企业间利率空白。三是建立商票信息公示披露制度。为保证商票信息全程、全链信息公开，在金融监管部门的指导支持下，探索建立了商票信息公示披露制度，明确了信息披露的范围、内容、程序、标准，对入板企业实行刚性约束，强制要求企业定期公开企业经营情况、财务报表、信用评级等内容，解决了过去企业发展商票过程中信用不透明,跨区域、跨行业支付融资难,监管部门风险控制难等问题。披露制度为今年央行《关于商票信息披露制度》的实施提供了借鉴。四是建立智能化商票融资风控系统。平台通过引入外部数据、舆情数据和平台内部数据，结合银行的内控系统，建立了一套有效的风险穿透模型，能够对承兑人、出票人、收款人、担保人、背书人、持票人进行全链条信用数据识别，精准比对交易数据和票据融资信息，帮助金融机构进行贷前、贷中、贷后的动态管理，累计完成了720亿元商票融资服务，全国领先，有效降低金融机构风险，防患市场性风险传导到金融机构内部，消除系统性风险隐患，入选了银保监会中国银行业协会关于《商业承兑汇票创新发展与风险管理》典型案例。

（三）搭建“金融云开放平台”。聚焦金融服务集成化、应用场景多元化，深度数科通过数字科技创新，建立了“供金云系统”，搭建了“金融云开放平台”，为全国各类金融机构、企业提供金融产品、金融科技、模式推广等开放式服务。在金融产品方面，通过上线“供金云系统”，将多家银行的金融产品集成链接到平台，实现一链衔接、无缝对接，企业用户无需跑多家，就能“一站式”完成票据贴现、担保、承兑等业务，金融机构无需额外建设业务系统即可开展相关业务。比如，奥德集团开具的商业汇票流转到上海某家企业，这家企业可以通过平台直接向临商银行申请贴现，解决了以往需要现场办理贴现的问题。在金融科技方面，深度数科建立了标准化的技术框架体系，开发了数字识别系统、智能风控系统、“价格指数”系统、RPA人工智能系统，具备远程服务功能，向企业、金融机构、第三方服务平台免费开放，能有效降低用户的研发成本和使用成本。例如，RPA人工智能系统具备“数字行长”“数字风控经理”“数字审批员”“数字客服”“数字文员”“数字监督员”等功能，目前已有4家金融机构在使用该系统，替代了14个岗位、300名工作人员。在模式推广方面，利用金融云开放平台完全开放的特点，通过举办金融峰会、论坛、新闻发布会等形式，将临沂商票模式介绍推广到全国各地，实行“零门槛”接入，构建形成了一个全国性票据服务的开放网络。目前，全国200多个城市已复制使用临沂商票模式。其中，淄博市一家担保公司利用当地资源，结合担保业务商票中的应用创新，利用开放平台建立了淄博融信供应链金融平台，与当地村镇银行合作，通过接入村镇银行系统实现跨平台服务，上半年共计服务400多家小微企业，约30亿元业务落地。

降本增效 服务大局

数字科技释放新动能

深度数科数字经济平台的快速发展，吸引了大量的金融机构和科技企业在临沂开展合作，有利推动了商贸物流供应链金融中心地位的提升，让商业信用的“定价权”在临沂模式服务下更有发展前景，在此基础上“三大”平台功能得以充分释放，数字经济助推实体产业效果逐步显现。一是降低了企业融资成本。就出票企业而言，过去企业签发银行承兑汇票需要到商业银行缴纳足额保证金、提供手续费，办理手续及其繁琐。而通过开立商业承兑汇票，企业不需要缴纳任何保证金和手续费，只需依赖真实贸易背景就能实现便捷支付，有效提高现金流，降低财务成本，提高资金收益。比如，奥德集团作为核心企业，不仅给上游开票，也推动了下游中小企业接受商票，通过核心企业信誉背书，中小微企业持有商票也能够支付推广出去，奥德曾有一张商票在市场上流转了15手，基本临近到期，最后中间流转的企业都没有支付融资成本，相当于把商票当成货币在使用，大大降低了中小微企业的融资成本。据数据统计，平台成立以来，交易总规模超过2.3万亿，累计为中小微企业降低融资成本约80亿元，其中为临沂市3万多家供应链企业降低综合融资成本约2-3个百分点，市场利率与大型央国企基本保持一致。尤其在疫情期间，开展“科技抗疫”助力复工复产，2020年1-4月为疫情较为严重的区域提供了900亿的线上融资服务，与十多家金融机构合作，在免费的基础上为企业用户融资成本最高减免60bp，获得了市场的高度认可。《科技“抗疫”，助力复工复产》荣获中国普惠金融典型案例。二是破解了应收账款难题。通过商业票据的流通,有效盘活了企业资产,提高了小微企业的现金流和市场竞争力。山东隆才商贸有限公司就是商业票据的受益者。这是一家专门从事空调设备销售与安装的小微企业,过去企业向上游厂商采购时只能用现金,而承接工程后却没法及时结款,至少有3个月账期,每个月应收账款有30万一50万元,现金流非常紧张。2019年,金锣集团以三个月期限商票的形式向隆才商贸支付工程安装款,隆才商贸拿着商票就可到深度票据网交易或找金融机构融资贴现。自从用商票结算后,隆才商贸的应收账款降低了80%,现金流增加了3倍,业务规模扩大了 1倍。三是优化了商业信用环境。深度数科对服务的企业有着严格的商票准入标准,同时建立了商票信息公示平台,及时披露企业和票据投融资机构信息,设立了全国首个票据仲裁委员，推动商业信用法制约束机制建设，倒逼企业不断提升自身信用,有效促进了全市商业信用发展。商票在供应链中的流通,主要是利用大型核心企业的商业信用,每背书一次,企业的信用在票据链上就会叠加和传递,进而带动更多企业重视自身信用建设。以奥德集团为例,奥德集团支付给供应商中石油的商票,经过中石油背书后,票据被央企增信,再流通到小微企业时,信用度会更高,融资成本也会更低。同时,通过金融机构的保兑保贴服务,还能很好地将商业信用与银行信用融合在一起。四是助力了乡村振兴。承接“乡村振兴示范工程”，搭建“绿色票据”联盟链服务，制定“绿色票据”相关认定办法，支持绿色产业线上融资，将绿色产业金融服务实现连接，服务齐鲁乡村振兴建设，完成了首批2500万元的绿色票据的融资服务，降低融资成本2-3个百分点。五是助推了临沂商城华丽转型。深度数科植根于商城，致力于服务商城企业，随着区域商票模式日趋成熟，临沂商票服务逐渐覆盖到商城供应链全链条，实现了支付全国、流通全国，票据支付功能、融资功能得到充分体现，商城供应链金融服务水平大幅跃升，为临沂打造鲁南苏北区域金融中心奠定了基础。目前，已有260多家企业开展商票业务，吸引了全国80多家金融机构为临沂本地企业提供金融服务。2021年上半年，临沂商票开票额400亿元，承兑余额150亿元，通过平台累计利用外地金融机构资金45亿元，为临沂商城转型升级提供了有力的金融支持。

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